Terrasse privée d'une résidence neuve au crépuscule, deux chaises longues face à une baie et aux lumières de la ville

Pour qui ?

Trois situations où un achat neuf devient une décision de patrimoine

Nous accompagnons des acquéreurs pour qui l’immobilier neuf n’est pas qu’un logement : c’est une pièce de leur patrimoine, avec ses conséquences fiscales, familiales et successorales. Voici trois profils que nous connaissons, et la manière dont nous les abordons.

Une clientèle exigeante, mal servie

Trop haut de gamme pour les portails, snobée par les maisons de transaction qui ne traitent que la vente, cette clientèle est habituée à payer ses conseils — avocat, expert-comptable, notaire. Nous apportons la couche patrimoniale qu’un courtier n’a pas : structuration, transmission, et — en option — une présence jusqu’à la livraison. Les cas ci-dessous sont anonymisés ; les chiffres sont des ordres de grandeur, mais les règles fiscales citées sont celles de 2026.

Entrepreneurs & chefs d’entreprise

Après la cession, réemployer sans improviser

Vous venez de céder votre société, ou vous vous y préparez. Une partie du produit de cession doit trouver une destination durable, et l’acquisition d’une résidence principale de standing en fait souvent partie. Se posent en même temps la protection de votre conjoint et la place de ce bien dans une réorganisation familiale plus large.

Nous cadrons le budget réel et la place du bien dans votre patrimoine, puis nous coordonnons la structuration avec votre notaire — ici, une détention directe de la résidence principale et une donation au dernier vivant, décidées et rédigées avec lui.

Ce qui est en jeu

Réemployer des liquidités dans un actif tangible et maîtrisé
Protéger le conjoint au-delà de ses seuls droits légaux
Tenir compte de l’assiette de l’IFI et des frais d’acquisition

Un cas concret

Résidence neuve de standing en métropole régionale, illustration du type de bien évoqué dans le cas. — Cas représentatif, chiffres arrondis, situation anonymisée. Les effets dépendent de votre situation et se décident avec votre notaire.

Portrait illustratif d’un dirigeant, représentatif du profil décrit — photo non contractuelle, sans lien avec une personne réelle. — Cas représentatif, chiffres arrondis, situation anonymisée. Les effets dépendent de votre situation et se décident avec votre notaire.

Professions libérales

Quand le patrimoine dépasse le seuil de l’IFI

Médecin, avocat, consultant : votre patrimoine immobilier a franchi le seuil de l’IFI, et vous cherchez à investir dans le neuf tout en organisant la transmission à vos enfants. La question n’est plus seulement « quel bien », mais « comment le détenir » pour le transmettre par étapes.

Nous vous présentons l’intérêt et les limites d’une détention via une SCI familiale pour un bien locatif — la transmission par fractions de parts, mais aussi l’imposition à l’IFI qui reste due. La constitution de la société et le calendrier des donations se décident avec votre notaire.

Ce qui est en jeu

Intégrer un investissement locatif dans une assiette déjà soumise à l’IFI
Transmettre progressivement, sans se déposséder d’un coup
Garder la main sur la gestion pendant la transmission

Un cas concret

Logement locatif neuf en façade atlantique, illustration du type de bien évoqué dans le cas. — Cas représentatif, chiffres arrondis, situation anonymisée. La détention en SCI n’efface pas l’IFI ; le montage se décide avec votre notaire.

Portrait illustratif d’un médecin libéral, représentatif du profil décrit — photo non contractuelle, sans lien avec une personne réelle. — Cas représentatif, chiffres arrondis, situation anonymisée. La détention en SCI n’efface pas l’IFI ; le montage se décide avec votre notaire.

Cadres dirigeants

Une résidence secondaire qui devient un actif de famille

Vous visez une résidence secondaire neuve — Riviera, littoral atlantique, station alpine — pensée pour l’usage familial d’aujourd’hui et la transmission de demain. Un bien de ce type entre en totalité dans votre patrimoine imposable ; sa détention mérite d’être réfléchie dès l’achat.

Pour une résidence secondaire — contrairement à une résidence principale — une SCI familiale peut avoir du sens pour transmettre par parts. Nous vous en exposons la logique et les contraintes ; les statuts, le démembrement éventuel et le rythme des donations se rédigent avec votre notaire.

Ce qui est en jeu

Choisir un mode de détention adapté à un usage familial partagé
Préparer la transmission aux enfants dès l’acquisition
Mesurer l’impact du bien sur l’assiette de l’IFI

Un cas concret

Résidence secondaire neuve sur la Côte d’Azur, illustration du type de bien évoqué dans le cas. — Cas représentatif, chiffres arrondis, situation anonymisée. En cas de démembrement, l’usufruitier reste imposé à l’IFI sur la valeur en pleine propriété (art. 968 CGI) ; le montage se décide avec votre notaire.

Portrait illustratif d’un cadre dirigeant, représentatif du profil décrit — photo non contractuelle, sans lien avec une personne réelle. — Cas représentatif, chiffres arrondis, situation anonymisée. En cas de démembrement, l’usufruitier reste imposé à l’IFI sur la valeur en pleine propriété (art. 968 CGI) ; le montage se décide avec votre notaire.

Notre rôle, et sa limite

Nous éclairons vos décisions patrimoniales et coordonnons les intervenants ; nous ne nous substituons ni à votre notaire, ni à votre avocat fiscaliste, qui rédigent et engagent les actes. Notre conseil patrimonial, la sélection et la structuration sont inclus, sans honoraires à votre charge ; seuls le courtage en crédit et l’Accompagnement de l’acte aux clés restent des options facturées, indiquées avant tout engagement.

Votre situation ne figure pas ici ?

Ces trois profils ne sont que des repères. Une étude patrimoniale part de votre situation réelle : un premier schéma de structuration et les typologies de biens adaptées, suivis d’un appel de cadrage de trente minutes.

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